Auszahlung beim Altersvorsorgedepot: Rente oder Auszahlplan?
Von Florian Hörning, Gründer von Finance Made Simple, Spiegel-Bestseller-Autor · Stand 16. Oktober 2026
Kurz gesagt
Frühestens ab 65 kannst du wählen: eine lebenslange Rente (nur im Versicherungstarif) oder einen Auszahlplan, der mindestens bis zum 85. Geburtstag läuft. Zu Beginn darfst du bis zu 30 Prozent auf einmal entnehmen. Alle Auszahlungen werden mit deinem persönlichen Steuersatz versteuert.
Die zwei Wege
- Lebenslange Rente: monatliche Zahlung bis zum Lebensende, egal wie alt du wirst. Nur im Versicherungstarif möglich.
- Auszahlplan: Das Kapital bleibt angelegt und wird in Raten ausgezahlt, mindestens bis 85. Flexibler, aber das Geld kann vor dem Lebensende aufgebraucht sein.
Bis zu 30 Prozent auf einmal
Zu Beginn der Auszahlung darfst du bis zu 30 Prozent des Kapitals entnehmen, etwa für eine Reise, ein neues Auto oder die Ablösung eines Restkredits. Auch dieser Betrag wird versteuert. Eine große Summe in einem Jahr kann den Steuersatz deutlich erhöhen, deshalb lohnt sich ein Plan.
Was besser zu dir passt
Wer sicher bis 95 oder 100 versorgt sein will, braucht die lebenslange Rente. Wer flexibel bleiben, vererben oder anderes Vermögen einplanen will, nimmt eher den Auszahlplan. Diese Entscheidung beeinflusst schon heute die Wahl der Variante: Nur der Versicherungstarif bietet die lebenslange Rente.
Was vor 65 gilt
Das Altersvorsorgedepot ist für das Alter gedacht. Wer vorher Geld entnimmt, verliert Zulagen und Steuervorteile für diesen Teil.
Heute musst du nichts entscheiden
Die fertigen Produkte gibt es erst ab dem 1. Januar 2027, viele werden noch zertifiziert. Erst verstehen, dann in Ruhe wählen.
Häufige Fragen
Kann ich mir das Altersvorsorgedepot komplett auszahlen lassen?
Nein, nur bis zu 30 Prozent auf einmal. Der Rest läuft als Rente oder Auszahlplan bis mindestens 85.
Was passiert nach 85 beim Auszahlplan?
Ob danach noch Geld fließt, hängt vom Vertrag und vom verbleibenden Kapital ab. Wer lebenslang sicher versorgt sein will, wählt die Rente.